Aktuálna epidémia nezatvorila len mnohé prevádzky či zariadenia, zasiahla aj do financií ľudí. Mnohí si sťažujú, že sa dostali do zlej ekonomickej situácie. Samozrejme, koronavírus určite nemohol nikto vopred očakávať. Preto je však dobré, ak je človek na takéto nepredvídateľné situácie vopred pripravený. O tom, ako na to, sme sa porozprávali so Senior Managerom spoločnosti Partners Group SK, Lukášom Nemergutom.

Vďaka ideálnym finančným mieram sa môžete pripraviť na nečakané situácie

V úvode nám prezradil, že jednoduchým návodom pre správu osobných financií pri napĺňaní cieľov, ktoré vznikli 10 – ročnými skúsenosťami s finančným plánovaním, sú ideálne finančné miery. Tie obsahujú pomer jednotlivých výdavkov jednotlivca alebo rodiny. Tento pomer je 10:20:30:40- „10% mesačného príjmu má ísť do rezervy na neočakávané udalosti s príjmom, 20% príjmu má ísť na dlhodobejšie sporenia, investície a poistenie, 30% príjmu maximálne na splátky úverov, resp. nákladov s nájomným, 40% príjmu na fixnú spotrebu ako strava, energie, drogéria, oblečenie, mobil atď. Samozrejme, je to ideálny stav a ak ho dosiahnete, tak Vás žiadna situácia nemôže finančne prekvapiť natoľko, aby ste boli nútení znižovať svoj životný štandard alebo sa dostať do finančných ťažkostí,“ vysvetlil.

„Každá kríza môže byť ponaučením“

Práve v tejto dobe, keď nás trápi koronavírus a kríza, je dôležité sa vrátiť k princípom plánovania financií. Tí, ktorí finančné miery ignorovali doteraz, môžu mať vážne finančné ťažkosti. Podľa L. Nemerguta môže byť každá kríza ponaučením, aby sme sa poučili z chýb minulých rozhodnutí a začať odznova, tentokrát rozumnejšie a zodpovednejšie. „Ak sa nepoučíme z minulosti, tak sa nám krízy v osobných financiách budú cyklicky opakovať. Finančné miery nám pomôžu sa na budúce krízy lepšie pripraviť. Buď budeme pripravení alebo prekvapení.“

Sledovaním výdavkov dokážete ušetriť

Prvý krok v rámci ideálnych finančných mier je začať. Zároveň je často najťažším. „Odporúčam začať 10% príjmu okamžite po výplate poslať na rezervotvorný účet, odkiaľ nemáte kartu alebo okamžite dostupné peniaze, aby ste sa vyhli emočnému míňaniu rezerv. Začnite si sledovať výdavky. V dnešnej dobe je množstvo užitočných aplikácií do mobilného telefónu, ktorý máme stále pri sebe. Len sledovaním výdavkov dokážete ušetriť ďalšie peniaze, keďže si budete uvedomovať výšku spotreby a hlavne takej, ktorú vôbec nepotrebujete, resp. sa prichytíte, že to už preháňate. Takisto to ľudí vedie k optimalizácii splátok úverov. Jednoducho, je potrebné nájsť si čas na vlastné peniaze a dať si s nimi termín. Takto postupne si spustíte zabezpečenie príjmu v prípade zdravotných problémov, ktoré Vám môžu vziať príjem na dlhšie obdobie,“ objasnil a dodal, že posledným krokom je začať investovať peniaze na dlhodobejšie ciele. „Takto začína aplikácia ideálnych finančných mier do života. Cesta k želanému pomeru bude trvať podľa našej disciplíny.“

V Partners Group SK Vám pripravia finančný plán na mieru

Disciplína nám nie je vrodená, v akomkoľvek smere. „Veľmi pomáha, ak nás niekto sprevádza počas cesty k disciplíne a zodpovednosti. Vo financiách nevnímajúc. Podobne ako v športe si najmeme trénera, aby nás nielen učil cvičiť, ale aby sme pravidelne cvičili viac, nabádal nás a motivoval k lepším výsledkom. Vo financiách je toto úloha finančného sprostredkovateľa. Veľa ľudí si myslí, že vo financiách to zvládnu sami. Avšak naša skúsenosť je, že veľmi často sa rozhodujú nesprávne a prídu o veľa peňazí neustálym uzatváraním a rušením produktov. Alebo sa finančným produktom vyhýbajú, čo je takisto nesprávne rozhodnutie. Naša práca spočíva v usmerňovaní klienta na finančnom trhu. Dnes je viac ako štyritisíc ponúk finančných produktov. Vybrať si z takého množstva produktov, vhodne ich kombinovať a nastaviť do finančného plánu dokáže len profesionál v danej oblasti. Spomínaný profesionál zároveň pravidelnými servisnými stretnutiami udržiava návyky klienta a disciplínu v dodržiavaní plánu.“ Výsledkom je klient, ktorý je vzdelanejší vo financiách, má efektívny finančný plán a je v konečnom dôsledku bohatší. Vie odhaliť nevýhodné ponuky na trhu a ušetriť veľké množstvo peňazí. „My v Partners Group SK začíname Analýzou, následne optimalizujeme produkty, ktoré už klient využíva a pripravíme finančný plán na mieru, kde nebude platiť zbytočné produkty a poplatky. Vyriešime s klientom financovanie bývania, zabezpečenie detí do života, poistenie, investovanie, správu dôchodkových úspor a podobne. Zároveň  finančný plán pravidelne aktualizujeme. Výsledok je viac ako 230 000 spokojných klientov na celom Slovensku. Naša služba je bezplatná a klienti nás radi odporúčajú svojim blízkym, priateľom alebo rodine. Vo Svidníku sídlime na Ul. 8. mája 2253/63 na prízemí, kde Vám naši skúsení profesionáli pomôžu v príprave finančného plánu aj podľa ideálnych finančných mier,“ dodal v závere L. Nemergut, ktorého môžete kontaktovať na telefónnom čísle 0918 861 267 alebo prostredníctvom mailu je lukas.nemergut@partnersgroup.com.

-pk-